数据密集使用以及技术发展会给监管带来变化

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在談到未來保險行業未來科技發展趨勢時,她表示可以分為三個問題。

近日,清華大學國家金融研究院中國保險與養老金研究中心研究總監王言在北京商報社主辦的2019年度(第五屆)北京金融論壇上表示,保險科技是保險行業最為引人關註的趨勢之一。

壽險方面有三大變革方向。第一個,渠道變革方向,從2018年以及2019年上半年數據情況來看,各家代理人速度都呈現見頂狀態,未來模式在哪裡?線上渠道興起,但是線上渠道一個是占比比較低,再一個人身險渠道還是以短期險為主,新的模式沒有探索起來。第二個,壽險公司角色發生變化。當前壽險行業還是存在產品同質化嚴重以及費率競爭比較激烈的問題。未來壽險公司將從被動理賠支付轉為主動的生命健康管理,這是一個重要的發展趨勢。第三個,壽險公司與客戶互動方式變化。當前壽險行業痛點就是與客戶交互頻次過低,沒有有效的方式或者是不打擾的一種方式與用戶進行互動,未來隨著數據的發展以及可穿戴設備技術的普及,壽險公司與客戶互動模式將從低頻向高頻轉化。

傳統大型保險公司的數字化轉型有三大特點。第一,把數字化戰略提升到發展高度,創新驅動戰略以及數字化戰略。第二,大型保險公司借助自己資金和體量優勢,在IT架構建設、雲平臺建設等等數字化方面進行了大投入。例如,平安提出把營業收入的1%投入到科技研發中,而且平安現在有了18000多項人工智能、大數據等的專利,太保也提出了數字太保行動。第三,技術開始深度賦能保險業務鏈條,在大型保險公司產品設計、定價、核保核保、客戶運營服務,保險科技都得到了應用。

第一,保險業務問題。保險業務問題主要在車險方面看到在發達市場,UBI車險是主要發展方向,車聯網、無人駕駛等等技術發展都會為車險帶來巨大變化,比如以無人駕駛為例,無人駕駛發生事故的時候存在機器和人的責任鑒定問題,如果發現車出險的時候,要判斷是車出現了問題還是人工駕駛出現了問題,無人駕駛車險中,參與方不僅僅局限於保險公司以及司機,而是也包括整車廠。所以說它會給整個車險承保形態、定價、風險形態帶來巨大變化。

此外,從監管維度來說,數據密集使用以及技術發展會給監管帶來變化,為了平衡創新與監管的關係,在美國、英國、新加坡都出現了建立監管沙盒的嘗試。未來監管科技和監管沙盒也是一個重要的發展方向。

第三,5G,也會給保險行業帶來一些變化。

第二,技術的問題。數據的密集應用也會帶來對數據安全以及隱私保護的問題,包括數據安全的標準界定以及立法問題。

另外,網絡安全。網絡安全目前只有國際上大型再保險公司提供少數的網絡安全保險產品,而在中國網絡安全保險是一個市場空白。

此外,互聯網保險公司開始全新的商業模式。互聯網保險公司具有兩大特點,第一,在渠道上,互聯網保險公司擺脫了傳統保險公司對代理人的依賴,D2C的商業模式。第二,技術優勢,互聯網保險公司未來憑藉大量數據積累以及比較強的數據處理能力,可以將技術以及數據的信息應用到產品設計、定價、營銷以及核保核賠各個環節中。

原標題:清華大學王言:大型保險公司在保險科技浪潮中行動迅速且大量投入

她表示,從市場主體維度來看,傳統大型保險公司,在保險科技快速發展浪潮中,行動非常迅速,而且是大量投入。

另外,中國是一個新興市場,新興市場最大特點是對於所有市場主體都是有機會的,它不是一個固定的格局,它處於快速裂變和發展過程中,而技術是為多元化市場主體佈局提供了強有力支撐,中小型保險公司開始憑藉技術形成差異化競爭優勢,並且爭取市場份額。比如,從互聯網人身險行業頭部公司,前五位裡面有四家為中小型保險公司。

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